养老目标基金申购费率降至0元 各大渠道开启个人养老金资金账户争夺战

随着个人养老金业务的正式落地，让各大基金公司在整个四季度都“忙碌起来”。

据中国基金报记者了解，从11月28日个人养老金制度正式启动实施以来，市场参与多方反应都非常积极，多家公募基金旗下的养老基金Y类份额上线销售，不断拓展新渠道，费率最低“0折”优惠，不少产品还获得不俗销量；更有不少基金公司积极筹备新产品，为未来业务扩展积极筹谋。

从业内反馈看，个人养老金业务刚刚启动两周，在开户量和基金销售量上都有所突破，整体的推动速度有些超预期的。背后也存在投资者对业务了解程度不足、对养老投资认知不足等为难题，进一步做好投资者教育工作势在必行。

不少人士认为，树立科学的养老投资理念，对普通民众来说是一条长期的道路，对专业金融机构也是重要而紧迫的工作。

个人养老金上线 多方反应积极 部分产品销量不俗

11月28日，个人养老金制度正式启动实施，多家公募基金旗下的养老基金Y类份额正式开售，截至目前多方反应较为积极，已有不少产品获得不俗销量。

来自代销机构的信息显示，在上市首日，就有少数基金公司旗下Y份额申购金超过2000万，到目前为止不少产品销售量有所突破。　　　　

更有不少基金公司自11月28日以来陆续上线不同代销渠道，逐渐在每个代销渠道都实现了销量。

值得一提的是，目前各大基金公司都在陆续跟蚂蚁、天天等为代表的第三方销售渠道，以及符合监管要求的银行、券商等进行代销合作。不少基金公司旗下Y份额的代销平台超过10家。

银行渠道“花式”出招抢开户

目前市场关注度最高的是个人养老金账户开户。距离2022年结束仅剩15个交易日，如何在今年年末冲刺阶段尽可能地储备首批个人养老金客户，成为各大商业银行工作的重中之重。

最近一段时间，基金君被银行开户营销活动不断刷屏，例如、工行、建行、农行开户有机会得50元微信立减金，中国银行上海分行近期也跟进，在11月18日至明年1月31日期间，成功开立个人养老金账户的投资者有望获得50元手机话费券或微信立减金。

股份制银行也纷纷“出招”招揽投资者开立账户，交通银行开户得58元福利金券，平安银行开户立领25元红包，招商银行、兴业银行也推出开立个人养老金账户参与红包抽奖活动。

考虑到个人养老金资金账户具有唯一性，随着银行争夺个养老金客户进入“白热化”阶段，银行工作人员更是出现贴钱抢客户的局面。

尽管不是银行员工，不过，据部分“银行系”基金公司人士反馈，公司每个员工都收到了集团派发的数十户的开户任务。银行作为公募基金的重要代销渠道，一些基金公司的渠道部人员也在给银行客户经理友情帮忙，帮助其完成50户的开户任务。

养老目标基金申购费率降至0元

与此同时，在产品方面，各家银行也纷纷对首批上线的养老目标基金申购费实施费率优惠，引导投资者申购养老目标基金。

各大渠道开启了个人养老金资金账户争夺战，基金公司也在积极配合，提供各类投教服务。

据华宝基金互金展业部总经理吴亮介绍，华宝基金近期做了很多投资者教育工作，既包括线上图文、视频、直播等互联网方式，也包括线下走进企业的实地路演、设展、讲座等传统形式。目前公司已经规划了未来半年走进中国宝武集团30多家一级子公司的线下路演计划，以服务企业员工为初心，开展员工易接受的投资者教育服务。

基金公司布局养老目标基金热情高涨

不仅积极拓展销售渠道，基金公司也在大力布局养老目标基金，进一步丰富产品线，为养老事业助力。

Wind数据显示，截止12月11日，今年以来合计成立养老目标基金46只，即将追平去年全年48只的水平，距离2019年的高点（50只）也仅一步之遥（数据统计不包含清盘基金）。

考虑到养老目标基金均有1年的最短持有期限，最长持有期限长达5年，新发难度不小。今年以来成立的养老目标基金均以发起式基金为主，今年新成立的46只基金中，发起式基金数量达到32只，占比接近7成；非发起式基金数量仅14只，且持有期为一年的非发起式基金数量达到11只。

从产品类型上看，今年新成立的养老目标基金中，目标日期和目标风险基金各占一半，目标日期基金以2025-2060区间为主，而目标风险基金中，稳健型目标风险基金共有14只，积极型有2只，其余7只则是平衡型目标风险基金。

随着个人养老金“第三支柱”正式落地，基金公司布局养老目标基金热情进一步高涨。据Wind数据统计，目前已经上报尚未获批的养老目标基金共有20只，未来待这一批养老目标基金获批发行，养老目标基金的产品线将进一步完善，个人养老金投资者将有更多样化的选择。

吴亮谈到，未来华宝基金还将进一步布全养老产品，在现有目标风险型养老基金产品的基础上，继续布局目标日期型养老基金。通过不同风险、不同目标日期的养老基金产品，服务实体企业不同需求的客户，为实体企业员工提供专业化的养老金服务。

拓展难点投资者认知不足等

个人养老金业务如火如荼的推进之中，在实际操作中也存在一些难点，如投资者对业务了解程度不足、对养老投资认知不足等为不少机构提及，进一步做好投资者教育工作势在必行。

摘自：金融界